昨日（3月28日），人行南京分行、江蘇銀監局發布《關于規范個人住房貸款業務促進住房金融健康發展的通知》（以下簡稱《通知》）。嚴格區分“首次購買普通住房”和“首套普通自住房”，對于有購房貸款記錄的借款人家庭，不得納入“首次購買普通住房”支持對象。

  3月25日，上述《通知》已在網絡流傳，當時外界認為，區分“首次”和“首套”，意味著首套房認定或將實行“認房又認貸”的政策。

  對此，昨日人行南京分行專門做出解讀：今年2月1日，央行、銀監會出臺《關于調整個人往房貸款政策有關問題的通知》（即26號文），關于房貸首付比例的政策，最新的調整就是26號文的相關規定。《通知》并不涉及對現行個人住房貸款信貸政策的調整。

  昨日，新華社援引業內人士稱，在一線城市政策收緊的背景下，過剩資金可能將部分二線城市作為“避風港”。各地政府應警惕一線城市房價“虛火”向二線城市傳導。

  澄清誤讀：并未調整現行房貸政策

  雖然《通知》要求嚴格區分“首次購買普通住房”和“首套普通自住房”，對于有購房貸款記錄的借款人家庭，不得納入“首次購買普通住房”支持對象。但關于房貸首付比例的政策，最新的調整就是26號文的相關規定。《通知》并不涉及對現行個人住房貸款信貸政策的調整。

  《通知》的解讀顯示，居民家庭首次購買普通住房的，即購房人申請貸款購房時，此前既未曾購買過住房（既未申請銀行貸款購過房、也未使用自有資金購過房），在商業銀行無購房貸款記錄，且購房人提供首次購房書面誠信保證的，可以執行首次購房貸款政策。對這類購房人，江蘇的現行信貸政策是，南京主城區（除高淳、溧水外）按揭貸款最低首付比例為25%，南京以外的其他地區（含高淳、溧水）還可向下浮動5個百分點，即可以執行的最低首付比例為20%；貸款利率下限，均為基準利率的0.7倍。

  根據26號文發布前的規定，對以下三種情況，執行或比照執行“首套”住房信貸政策：有購房貸款記錄、但申請貸款購房時實際沒有住房的居民家庭；已買有一套住房、但沒有購房貸款記錄的居民家庭；僅有一套住房、雖有住房貸款但貸款已結清的。“首套”房貸政策即：住房貸款最低首付比例全省各城市均為30%，貸款利率下限為基準利率的0.7倍。

  可見，所謂的“首次購買普通住房”相當于是在通行的“首套房”范疇中，又單獨劃分了一部分出來，其政策優惠的力度大于其他的“首套房”，而并不是改變了對“首套房”的認定標準。

  《通知》的解讀另指出，26號文發布前，對僅有一套住房、有住房貸款但尚未結清的，再次申請住房貸款時，不得比照執行“首套”房貸政策。即這類貸款（即通常所說的有貸款未結清的“二套”房貸）“最低首付比例”為40％。根據“因地施策、因城施策”和“宏觀審慎管理”的要求，江蘇銀行業自律定價機制2015年4 月確定，南京、蘇州執行45％的最低首付比例，其余各城市執行40％的最低首付比例，“貸款利率下限”仍為基準利率的1.1倍不變。